Comment utiliser cette calculatrice
Saisissez le prix du logement, la part payée au départ (l’apport), le taux d’intérêt et la durée du prêt. Le résultat est la mensualité de capital et d’intérêts.
Les trois cases facultatives permettent d’ajouter la taxe foncière annuelle, l’assurance habitation annuelle et des frais mensuels comme les charges de copropriété. Une fois remplies, le chiffre principal se rapproche de ce qui quittera réellement votre compte chaque mois.
La formule
Le montant du prêt est le prix du logement moins l’apport. La mensualité de ce prêt utilise la formule classique :
Mensualité = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
avec r le taux mensuel et n le nombre de mensualités. La taxe et l’assurance annuelles sont divisées par 12 et ajoutées.
Exemple détaillé
Un logement à 300,000 avec 20% d’apport laisse un prêt de 240,000. À 6.5% sur 30 ans, la mensualité de capital et d’intérêts est de 1,516.96. Avec 3,600 de taxe foncière et 1,200 d’assurance par an, le total passe à 1,916.96.
Les résultats sont des estimations pour vous aider à prévoir. Ce ne sont pas des conseils financiers, et les chiffres d’un prêteur peuvent différer à cause des frais et des arrondis.
Questions fréquentes
Quelle différence fait un apport plus élevé ?
Une grande différence. Il réduit le prêt, donc la mensualité et le total des intérêts. Modifiez la case apport et regardez la ligne du total des intérêts.
Un prêt sur 15 ans coûte-t-il moins cher que sur 30 ans ?
La mensualité est plus élevée, mais le total des intérêts est bien plus faible, car l’argent est emprunté deux fois moins longtemps.
Est-ce valable pour un taux variable ?
Le calcul suppose un taux constant. Avec un taux variable, considérez le résultat comme la mensualité au taux actuel et testez un taux plus élevé pour voir ce que vous pourriez supporter.