Comment utiliser cette calculatrice
Saisissez le montant à emprunter, le taux d’intérêt annuel proposé par le prêteur et la durée de remboursement. La calculatrice donne la mensualité fixe, le total des intérêts et le montant total remboursé.
Le graphique montre le capital restant dû qui diminue avec le temps. Les premières mensualités sont surtout des intérêts : la courbe descend lentement au début, puis plus vite vers la fin. Essayez une durée plus courte pour voir les intérêts économisés et l’effet sur la mensualité.
La formule
Mensualité = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
où P est le montant emprunté, r le taux d’intérêt mensuel (le taux annuel divisé par 12, en décimal) et n le nombre de mensualités. Le total des intérêts est la somme de toutes les mensualités moins le montant emprunté.
Exemple détaillé
Emprunter 20,000 à 7.5% sur 5 ans donne r = 0.075 ÷ 12 = 0.00625 et n = 60. La mensualité est de 400.76. En 60 mois, vous remboursez 24,045.54 : le prêt coûte donc 4,045.54 d’intérêts.
Les résultats sont des estimations pour vous aider à prévoir. Ce ne sont pas des conseils financiers, et les chiffres d’un prêteur peuvent différer à cause des frais et des arrondis.
Questions fréquentes
Les frais et l’assurance sont-ils inclus ?
Non. Seuls le montant du prêt et les intérêts sont pris en compte. Si des frais de dossier sont intégrés au prêt, ajoutez-les au montant emprunté.
Rembourser plus réduit-il les intérêts ?
En général oui, car les intérêts sont calculés sur le capital restant dû. Vérifiez que votre prêteur ne facture pas d’indemnité de remboursement anticipé.
Est-ce valable pour un prêt à intérêts calculés sur le capital initial ?
Non. Cette calculatrice utilise l’amortissement sur le capital restant dû, méthode de la plupart des banques. Un prêt qui applique les intérêts au montant total pendant toute la durée coûte plus cher pour un même taux affiché.